¿Cómo se tratan dos sucesos? Luisiana lo hace diferente con su propia regla | Weblog de Ley de Cobertura de Seguro de Propiedad

¿Cómo suelen tratar este escenario los ajustadores de seguros de propiedad?

“Un twister daña gravemente una estructura y luego, tres días después, un segundo twister daña aún más la estructura. Nadie midió por completo el primer daño antes de que ocurriera el segundo”.

La mayoría de los ajustadores de seguros de propiedad sumarían los daños sabiendo que se podrían aplicar dos pólizas para pagar todos los daños y luego tomar dos deducibles. Pan comido. ¿Bien?

No si estás en Luisiana. Un caso decidido la semana pasada¹ siguió otros dos casos de Luisiana y anunció esta regla:

En lo que se refiere a la Cobertura A, el tribunal no está de acuerdo. ‘La ley de Luisiana no permite la recuperación doble del mismo elemento de daños’, lo cual tiene la naturaleza de un laudo punitivo o ejemplar. Albert contra Farm Bureau Ins. Co., 940 So.second 620, 622 (La. 2006). La póliza cubre solo una vivienda y los límites bajo la Cobertura A representan el costo de reemplazo de esa vivienda, según lo acordado por los demandantes cuando compraron la póliza. El tribunal admite que la recuperación bajo límites de póliza separados estaría justificada en el caso de que los demandantes hubieran comenzado las reparaciones después de un incidente y luego sufrieran daños adicionales en el segundo. Aquí, sin embargo, los demandantes han admitido que no hicieron reparaciones a la vivienda. En consecuencia, responsabilizar a UPC por dos límites de póliza que cubren la misma vivienda equivaldría a daños ejemplares. Los demandantes ya tienen dicho remedio disponible bajo los Estatutos Revisados ​​de Luisiana §§ 22:1892 y 22:1973.

La última oración debería ser una advertencia para los ajustadores de las compañías de seguros que manejan reclamos en Luisiana porque “fácil” habría sido un método mucho más rápido y fácil para resolver la disputa. A menudo es difícil saber la cantidad exacta de daños causados ​​por cada pérdida, y tomar dos deducibles mientras se permiten dos límites de póliza con dos deducibles es una forma práctica de resolver el dilema.

La última oración del fallo es una referencia a la ley de mala fe de Luisiana que permite daños punitivos cuando el monto whole del daño no se paga dentro de los 30 días posteriores a la prueba de la pérdida. Las compañías de seguros de propiedad en Luisiana a menudo se sorprenden de que cuando inspeccionan una pérdida, esa es la “prueba de pérdida” y el tiempo de treinta días corre.

Quiero dar un saludo a Seguros ley360, que trajo este caso a mi atención. Esta publicación está haciendo un excelente trabajo al encontrar casos de seguros de propiedad propios actuales y relevantes que brindan lecciones valiosas de manera common.

También quiero advertir a los lectores interesados ​​en Luisiana que Se acerca el fin de las víctimas del huracán Ida en Luisiana. El plazo de prescripción se acerca rápidamente y los casos que no se resuelvan deben enviarse a un asesor authorized competente de inmediato. Merlin Regulation Group tiene abogados de tiempo completo con sede en Louisiana listos para ayudar.

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Una rutina diaria basada en buenos hábitos y disciplinas separa a los más exitosos de todos los demás.