La cobertura UM/UIM es una de las piezas más importantes y menos entendidas de una póliza de auto en Estados Unidos. Muchas personas la descubren recién cuando el otro conductor no tiene seguro o cuando su póliza no alcanza para cubrir los daños.
Esta guía explica qué significa UM/UIM, cuándo puede intervenir y por qué conviene revisar esa parte de tu póliza antes y después de un accidente.
Qué significa UM y qué significa UIM
- UM: uninsured motorist, cuando el otro conductor no tiene seguro.
- UIM: underinsured motorist, cuando sí tiene seguro, pero no suficiente para cubrir todos los daños.
Cuándo puede ayudarte esta cobertura
- El otro conductor no tiene póliza activa.
- Hubo choque y fuga.
- El límite del seguro del culpable no alcanza.
- Hay lesiones y costos que superan lo básico.
Por qué es tan valiosa
Porque te protege frente a uno de los escenarios más frustrantes: tener un caso válido, pero encontrarte con que el responsable no tiene cómo pagarlo. En algunos accidentes, esta cobertura puede marcar la diferencia entre quedar cubierto o absorber gastos enormes.
Errores comunes con UM/UIM
- No saber si la póliza lo incluye.
- No revisar límites.
- Reportar tarde.
- Asumir que tu propia aseguradora siempre pagará sin discutir.
Qué revisar en tu póliza
- Si tienes UM, UIM o ambas.
- Límites por persona y por accidente.
- Condiciones en casos de hit and run.
- Requisitos de reporte.
FAQ
¿UM/UIM es obligatoria en todos los estados?
No. Depende del estado y de cómo se contrató la póliza.
¿Mi propia aseguradora puede discutir conmigo un reclamo UM/UIM?
Sí, puede ocurrir. Que sea tu aseguradora no significa que automáticamente acepte todo sin revisar montos o responsabilidad.
¿Sirve en un choque y fuga?
En muchos casos puede servir, pero depende de la póliza y de cómo se documentó el hecho.
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