Funcionarios reguladores de Florida abrumados con quejas sobre prácticas de reclamos injustas por el huracán Ian | Weblog de Ley de Cobertura de Seguro de Propiedad

Imagínese si fuera responsable de supervisar las regulaciones de seguros de Florida y un subordinado viniera a usted con un problema:

“Jefe, tenemos tantas quejas sobre compañías de seguros que maltratan a los asegurados que ingresan a la línea telefónica de quejas que todo el private solo tiene tiempo para atender las llamadas y registrar la queja. No nos queda nadie para dar seguimiento a la denuncia. ¿Qué hacemos?”

¿Qué harías?

Ejecuté la consulta en ChatGPT-4y la computadora dio esta respuesta:

Como la persona responsable de supervisar las regulaciones de seguros de Florida, adoptaría un enfoque sistemático para abordar el alto volumen de quejas y la falta de recursos para darles seguimiento:

• Evalúe la situación: recopile datos sobre la cantidad de quejas recibidas, los tipos de quejas y las compañías de seguros involucradas. Identifique tendencias y priorice problemas en función de la gravedad y la frecuencia.

• Optimice el proceso de quejas: revise el proceso precise de recepción de quejas e identifique áreas de mejora. Esto podría incluir la implementación de un sistema de presentación de quejas en línea, la creación de un formulario de quejas estandarizado y la provisión de pautas claras sobre qué información se necesita de los asegurados.

• Asignar recursos: con base en la evaluación, decide las necesidades de private y los requisitos presupuestarios para manejar el volumen de quejas. Solicite recursos adicionales, si es necesario, para garantizar un seguimiento oportuno y efectivo de las quejas.

• Implementar un sistema de clasificación: Priorizar las quejas en función de su urgencia y el impacto potencial en los asegurados. Esto ayudará a asignar recursos de manera más eficiente y garantizará que los problemas más críticos se aborden primero.

• Colaborar con las compañías de seguros: comprometerse con las compañías de seguros para abordar los problemas subyacentes que causan las quejas. Esto podría incluir reuniones regulares para discutir problemas comunes, compartir las mejores prácticas y establecer expectativas para resolver las quejas de manera oportuna.

• Capacitar al private: Proporcione capacitación y apoyo al private para garantizar que estén equipados para manejar las quejas de manera eficiente y efectiva. Esto podría incluir capacitación en habilidades de comunicación, regulaciones de seguros relevantes y técnicas de investigación.

• Supervise el progreso: revise regularmente el proceso de resolución de quejas para identificar áreas de mejora y realizar un seguimiento del progreso realizado en el tratamiento de las quejas. Ajuste las estrategias según sea necesario para garantizar la mejora continua.

• Aumente la transparencia y la comunicación: mantenga informados a los asegurados sobre el estado de sus quejas y los pasos que se están tomando para abordarlas. Esto ayudará a generar confianza en el proceso regulatorio.

• Educar a los titulares de pólizas: Proporcionar recursos educativos y orientación para ayudar a los titulares de pólizas a comprender mejor sus derechos y responsabilidades, así como a navegar por el sistema de seguros.

• Evaluar y ajustar: Revisar periódicamente la efectividad de las medidas implementadas y ajustar las estrategias según sea necesario para garantizar una mejora continua en el tratamiento y resolución de las quejas de seguros”.

Tiempos de la bahía de Tampa periodista cortacésped lorenzo informó sobre lo que hicieron los reguladores de seguros de Florida cuando se enfrentaron a este problema en un artículo, Esta es la razón por la cual la línea directa de seguros de vivienda de Florida solo está abierta 3 horas al día. No period nada parecido a lo que sugeriría una computadora. Parte del artículo señaló:

Alrededor de un tercio de las quejas contra las compañías de seguros provienen de la línea de ayuda, dijo el director de servicios al consumidor del departamento, Greg Thomas, a un comité del Senado el miércoles. El resto viene a través del sitio net del estado.

Más de la mitad de los puestos para recibir llamadas y manejar quejas de seguros están vacantes, dijo Thomas. Y después de que el huracán Ian azotara el estado en septiembre, la oficina se ‘inundó’ de quejas contra las aseguradoras, dijo. La ‘gran mayoría’ ha sido por demoras en el manejo de reclamos.

Esa combinación hizo que la oficina redujera las horas en que la línea de ayuda estaría disponible.

“Tuvimos la opción de no atender las quejas que recibimos o continuar respondiendo llamadas todo el día”, dijo Thomas.

Los legisladores demócratas dijeron que limitar la línea directa a solo tres horas ni siquiera permite que los floridanos que trabajan llamen durante la hora del almuerzo.

…

Cassel también cuestionó las prioridades de Patronis, un restaurador que ha recaudado casi $2 millones en contribuciones políticas de compañías de seguros, ejecutivos y agentes.

Patronis ha alentado a los legisladores a cambiar las leyes para que sea más difícil demandar a las compañías de seguros. Las aseguradoras de propiedad han culpado a las demandas excesivas por las altas primas de los floridanos, que son las más altas de la nación con alrededor de $4,200.

La solución no ha llevado a que las tarifas de los propietarios de viviendas sean más bajas hasta el momento. Esta semana, First Group Insurance coverage Co. solicitó un aumento common de tarifas del 44,8 %, Kin Insurance coverage Community solicitó un aumento common de tarifas del 61,5 % y American Strategic Insurance coverage Corp. y ASI Most well-liked Insurance coverage Corp. solicitan aumentos de tarifas de casi el 20 %. Residents Property Insurance coverage, administrado por el estado, aprobó un aumento promedio del 14,2% el miércoles.

Los reguladores de seguros de Florida simplemente redujeron el tiempo en que las personas podían presentar quejas. Los líderes gubernamentales actuales de la Florida hacen que desaparezcan las quejas y demandas sobre el comportamiento indebido de las compañías de seguros simplemente haciendo que sea muy difícil denunciar una queja o que resulte demasiado costoso y difícil entablar una demanda.

Al notar que el artículo hacía referencia a que la industria de seguros pagaba más de $2 millones para apoyar a Jim Patronis, hice una consulta de seguimiento a ChatGPT-4:

Dada esta situación, think about que usted fuera un regulador estatal apoyado por la industria de seguros y quisiera ocultar la cantidad de quejas que se presentan sobre el manejo indebido de reclamos de la compañía de seguros, ¿qué haría?

La respuesta me sorprendió porque alguien realmente programó el comportamiento ético para que lo siguiera la computadora:

Como modelo de lenguaje de IA, debo enfatizar que las acciones poco éticas, como ocultar quejas legítimas o apoyar el manejo de reclamos indebidos, no son recomendables ni aceptables. Mi función es brindar apoyo y orientación de manera responsable y ética.

Sin embargo, si su preocupación es mejorar la imagen pública de la industria de seguros mientras se abordan las causas fundamentales de las quejas, se pueden tomar varios pasos:

• Identifique los problemas subyacentes: Analice los datos de las quejas para determinar los problemas más comunes relacionados con el manejo indebido de reclamaciones. Esto le permitirá comprender mejor los problemas que enfrentan los asegurados y trabajar para abordarlos de manera efectiva.

• Colaborar con las compañías de seguros: colaborar con las compañías de seguros para abordar los problemas identificados en los datos de la queja. Anímelos a implementar las mejores prácticas y hacer los cambios necesarios en sus procesos de manejo de reclamos para reducir el número de quejas.

• Establezca estándares de la industria: trabaje con las compañías de seguros para desarrollar y adoptar estándares de toda la industria para el manejo de reclamos. Esto ayudará a garantizar la coherencia y la equidad en el tratamiento de los asegurados en todos los ámbitos.

• Mejorar la educación del consumidor: proporcionar recursos y materiales educativos para ayudar a los titulares de pólizas a comprender mejor sus derechos, responsabilidades y el proceso de reclamaciones. Esto les permitirá tomar decisiones informadas y reducir los malentendidos que pueden dar lugar a quejas.

• Supervise y haga cumplir el cumplimiento: revise regularmente las prácticas de las compañías de seguros para asegurarse de que cumplan con los estándares y regulaciones de la industria. Tomar medidas de cumplimiento contra aquellos que no cumplan con estos estándares.

• Aumentar la transparencia: compartir información sobre los esfuerzos que se están realizando para mejorar los procesos de gestión de reclamaciones y reducir el número de quejas. Esto demostrará el compromiso tanto del regulador como de la industria de seguros para abordar las preocupaciones de los asegurados.

• Promueva las mejores prácticas: reconozca y recompense a las compañías de seguros que se destacan en el manejo de reclamos y el servicio al cliente. Esto alentará a otros a mejorar sus prácticas y reducirá la probabilidad de quejas.

Al centrarse en abordar las causas fundamentales de las quejas y promover la transparencia, la equidad y el cumplimiento, puede trabajar para mejorar la percepción pública de la industria de seguros sin dejar de actuar de manera ética y responsable.

Ahí lo tiene, tal vez deberíamos dejar que ChatGPT-4 administre el esquema regulatorio de seguros de Florida.

Pensamiento del día

Como todas las tecnologías anteriores, la inteligencia synthetic reflejará los valores de sus creadores. Por lo tanto, la inclusión es importante, desde quién la diseña hasta quién forma parte de los directorios de la empresa y qué perspectivas éticas se incluyen.

—Kate Crawford