Colorado establece una nueva regla sobre los plazos para ALE y para reemplazar la propiedad | Weblog de Ley de Cobertura de Seguro de Propiedad

Ayer, mientras estaba ocupado en un tribunal federal de Denver defendiendo con éxito la mayoría de los puntos en contra de los abogados de State Farm, la División de Seguros de Colorado anunció una nuevo reglamento¹ para brindar algo de alivio a los asegurados que sufrieron los históricos incendios forestales de Colorado que han asolado este hermoso estado en los últimos años.

La División de Seguros de Colorado declaró el propósito de la nueva regulación de la siguiente manera:

El propósito de esta regulación de emergencia es proteger a los titulares de pólizas de propietarios de viviendas que sufrieron una pérdida durante un desastre catastrófico, como el Incendio Problemático del Este de Colorado de 2020 y los Incendios de Marshall y Center Fork de 2021, de las aseguradoras que causan demoras irrazonables en el manejo de reclamos, lo que puede retrasar aún más la reconstrucción de la propiedad. Estos retrasos pueden verse agravados aún más por la escasez de mano de obra y materiales. Además, este reglamento identifica actos o prácticas específicas que pueden constituir prácticas desleales de liquidación de reclamaciones.

El 14 de octubre de 2020, el East Troublesome Fireplace dañó o destruyó más de 500 estructuras residenciales y comerciales. El 30 de diciembre de 2021, los incendios Marshall y Center Fork, los incendios más devastadores en la historia de Colorado, dañaron o destruyeron más de 1000 estructuras residenciales y comerciales. Dada la cantidad sin precedentes de propietarios e inquilinos afectados por estos incendios recientes, la División anticipa que ubicar residencias temporales y la mano de obra y el materials necesarios para la reconstrucción será difícil y consumirá mucho tiempo.

La División de Seguros (“División”) determina, de conformidad con § 24-4-103(6)(a), CRS, que la adopción inmediata de esta regulación es imprescindible para la preservación de la salud, la seguridad o el bienestar públicos. Esta regulación de emergencia es necesaria en parte para brindar protección inmediata a los titulares de pólizas de seguros de propietarios de viviendas que se vieron afectados por estos incendios y están presentando reclamos relacionados para reparar o reemplazar estructuras dañadas. Es possible que las personas afectadas por estos incendios necesiten una extensión de los plazos establecidos en las pólizas de seguro de propietario de vivienda para reparar o reemplazar la propiedad perdida dado el gran volumen de estructuras dañadas o destruidas, complicado por la posible escasez de mano de obra y materiales causada por la pandemia de salud pública de COVID-19. emergencia. Por lo tanto, el cumplimiento de los requisitos de la § 24-4-103, CRS, sería contrario al interés público.

Esta es la nueva regla:

En caso de un desastre catastrófico, una aseguradora renunciará a cualquier período de espera relacionado con los beneficios de ALE para aquellos asegurados cuya residencia requiera reparación o reemplazo o si el asegurado se muda permanentemente.

En el caso de un desastre catastrófico, una aseguradora actuará de buena fe y considerará cualquier circunstancia adversa fuera del management del asegurado que pueda requerir mantener y extender los beneficios del titular de la póliza más allá de los plazos establecidos en la póliza de seguro subyacente. Al determinar si se deben extender ciertos beneficios, los aseguradores deberán tener en cuenta todas las circunstancias que afecten el reclamo, incluidas, entre otras, escasez de mano de obra y materiales y otras circunstancias que afecten el reclamo pero que no sean causadas directamente por el desastre catastrófico.

La División se ocupa específicamente de los beneficios de ALE y los plazos de reparación o reemplazo para la cobertura de depreciación recuperable. Si el asegurado ha actuado de buena fe y con razonable diligencia, los aseguradores también deberán actuar de buena fe para mantener o reducir los plazos de la póliza cuando sea necesario para proteger a sus tomadores.

En el caso de un desastre catastrófico, cuando un asegurador trigger un retraso irrazonable en la liquidación de una reclamación, el asegurador deberá:

1. Los plazos de peaje de la ALE por la duración del tiempo necesario para reparar o reponer los bienes dañados.

2. Los plazos de vigencia de la póliza para que el tomador de la póliza full la reparación o reposición de la parte dañada del inmueble necesaria para la emisión del pago del valor del costo de reposición.

En caso de un desastre catastrófico, si la aseguradora ha causado demoras en proporcionar la estimación inicial de los daños y/o el pago del valor actual en efectivo, la aseguradora deberá actuar de buena fe y reducir el período de tiempo en que el asegurado puede recuperar los beneficios del ALE y cobrar la depreciación recuperable por un período de tiempo equivalente a la acción demorada por parte del asegurador.

En caso de un desastre catastrófico, el incumplimiento de los límites de tiempo de la póliza para los beneficios de ALE o de depreciación recuperable (RCV) más allá de los límites del período de tiempo de la póliza, después de causar una demora irrazonable en la liquidación de un reclamo, puede constituir una práctica de reclamo de liquidación injusta.

Siempre he creído que Arizona sigue la mejor regla con respecto a estos plazos arbitrarios: no se aplican a menos que la extemporaneidad perjudique a la aseguradora. ¿Por qué alguien tiene que reponer todos sus bienes personales en 180 días? Para muchas personas, ha tomado la mejor mitad de su vida para obtener. Las aseguradoras inventan arbitrariamente un marco de tiempo para hacer esto, ¿por qué? Nunca me han proporcionado una razón definitiva y respaldada por la cual estos plazos se encuentran en las pólizas de costos de reemplazo.

Daré un discurso sobre esta nueva regulación y otros nuevos casos y leyes en Colorado en el Reunión de la Asociación de Ajustadores de Seguros Públicos de las Montañas Rocosas (RMAPIA) los lunes. Si usted es un ajustador público que hace negocios en Colorado, esta conferencia de dos días es importante.

Pensamiento del día

Es de gran importancia para nuestro país en normal, y especialmente para nuestros intereses de navegación y caza de ballenas, que la costa del Pacífico y, de hecho, todo nuestro territorio al oeste de las Montañas Rocosas, se llene rápidamente con una población resistente y patriótica.

—James Okay. Polk

¹ Norma de Emergencia 23-E-03 Con respecto a la suspensión de ciertos límites de tiempo de los beneficios del titular de la póliza en caso de un desastre catastrófico.