EE. UU. · Seguro de auto
Tu reclamo de aseguranza: encuentra el siguiente paso
Si ya tienes un reclamo abierto, empieza por identificar quién lo maneja y qué se discute: la cobertura, la responsabilidad, el monto o el tiempo de respuesta. Usa el mapa de esta página para ubicar la guía y la oficina de seguros que corresponden a tu situación.
Guía editorial en español. Los pasos y plazos dependen del estado y de quién recibe tu reclamo.
- Guía editorialInformación, no asesoría legal
- Fuentes oficialesLeyes y departamentos de seguros
- Actualizada
- En español claroSin tecnicismos innecesarios
Hoja de reclamo: qué anotar antes de llamar
- Quién lo lleva: mi compañía o la del otro conductor; nombre del ajustador y número de reclamo.
- Qué discute: cobertura, responsabilidad, monto o documentos. Anota la razón que te dieron, con fecha.
- Qué falta: presupuesto, fotos, declaración, estimación del vehículo o una respuesta por escrito.
- Próximo paso: a quién le toca responder, por qué canal y cuándo harás el seguimiento.
Ejemplo ficticio: el taller encuentra daños nuevos después de desmontar el parachoques. Antes de aceptar el monto inicial como definitivo, pide al taller el presupuesto desglosado y pregunta al ajustador cómo se presenta un suplemento. Conserva ambos correos con el número de reclamo.
¿Qué problema tienes con el seguro?
Elige tu situación: cada guía da el paso a paso con fuentes.
La aseguranza no me quiere pagar
Pide la razón por escrito: ¿discuten cobertura, culpa o monto?
Leer la guía: qué hacer si el seguro no quiere pagarMi carro es pérdida total
Revisa la valoración, los comparables y las deducciones.
Leer la guía: pérdida total, cómo revisar la ofertaMe llamó el ajustador
Qué decirle y qué no antes de dar una declaración.
Leer la guía: qué decir y qué no decir al seguroEl otro conductor no tiene seguro
Cómo funcionan las coberturas UM y UIM de tu propia póliza.
Leer la guía: el otro conductor no tiene seguro¿Quién paga el hospital?
Qué paga el seguro de auto y qué el seguro médico.
Leer la guía: seguro de auto o seguro médicoChoqué sin licencia o sin papeles
Qué pasa con el seguro y qué opciones te quedan.
Leer la guía: choqué sin licencia o sin papeles¿Cómo es un reclamo al seguro, paso a paso?
Siguen la guía oficial del Departamento de Seguros de Texas (TDI). En otros estados cambian los plazos.
Junta los datos en el lugar
Nombre, teléfono, placa y aseguradora del otro conductor. Foto de su tarjeta de seguro.
Llama a la policía si hay heridos o fuga
En Texas, tu cobertura de conductor sin seguro no paga un choque y fuga que no reportaste a la policía.
Avisa a tu compañía cuanto antes
La mayoría de las compañías tienen plazos para reportar. Anota con quién hablaste.
Recibe al ajustador con tus pruebas
Envía reporte policial, fotos, testigos y facturas médicas. Si el daño resulta mayor, pide que suban el estimado.
Revisa la oferta antes de firmar
Un acuerdo por lesiones trae una renuncia a reclamar más. Antes de firmar, pregunta a tu médico qué tratamiento te falta.
Si acabas de chocar, empieza por la y por cómo reclamar al seguro.
¿Cuánto tiempo tiene la aseguradora para responder?
Depende del estado. Estos son los de Texas para tu propia aseguradora:
| Etapa | Plazo en Texas | Qué hacer tú |
|---|---|---|
| Aviso de recibo | 15 días desde que recibe tu aviso | Anota fecha y número de reclamo. |
| Aceptar o rechazar | 15 días hábiles desde que tiene toda la información; hasta 45 días si te explica por qué necesita más | Si lo niega, guarda la carta del motivo. |
| Pago | 5 días hábiles después de aceptar | Revisa a nombre de quién sale el cheque. |
No se aplica si paga la aseguradora del otro conductor, que igual debe actuar de buena fe. Ver plazos del reclamo de seguro en Texas.
¿Cuál es el seguro mínimo obligatorio en tu estado?
Mínimos de liability en cinco estados. 30/60/25 significa $30,000 por persona lesionada, $60,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad.
| Estado | Mínimo obligatorio | Fuente oficial |
|---|---|---|
| Texas | 30/60/25; incluye PIP salvo rechazo por escrito | Departamento de Seguros de Texas (TDI) |
| California | 30/60/15 | DMV de California (Código de Seguros §11580.1b) |
| Florida | PIP de $10,000 y $10,000 por daños a la propiedad | Estatutos de Florida 2026, §627.736 y §324.022 |
| Nueva York | 25/50/10; por muerte, $50,000 y $100,000 | DMV de Nueva York |
| Arizona | 25/50/15 (pólizas desde el 1-7-2020) | Estatutos de Arizona, §28-4009 |
El mínimo puede quedarse corto: si no alcanza, pagas la diferencia. Si el otro tenía poco seguro, ver cobertura UM/UIM; en Florida, PIP en Florida.
Deducible, prima y pérdida total
¿Cuándo pagas el deducible?
En collision, comprehensive y UM/UIM, sí; al reclamar a la aseguradora del otro, no. Se aplica a cada reclamo. Si el otro tuvo la culpa, pregunta por la subrogación: ver cómo recuperar el deducible en Texas.
¿Sube la prima si reclamas?
Puede subir por accidentes y multas, y puedes perder el descuento sin reclamos. En Texas no pueden cobrarte más por un reclamo que no pagaron ni por llamar a preguntar. Ver .
¿Cómo se calcula una pérdida total?
Si reparar cuesta casi lo mismo o más que el carro, suele ser pérdida total: te pagan el valor de un carro de la misma edad, no uno nuevo. Negocia con precios de carros parecidos en tu zona. Si te lo quedas, restan el salvamento. Si lo debes, ver pérdida total y todavía lo debo.
Qué guardar para tu reclamo
- Página de declaraciones de tu póliza
- Número de reclamo y nombre del ajustador
- Datos del otro conductor y testigos
- Número del reporte policial
- Fotos del lugar, de los carros y de tus lesiones
- Estimados del taller y facturas médicas
- Toda carta del seguro, sobre todo una negativa
- No firmes una renuncia (release) sin saber qué tratamiento te falta
¿Qué puedes hacer si la aseguranza no quiere pagar?
Primero explica a la compañía, con pruebas, por qué no estás de acuerdo. Si no se resuelve, la TDI describe tres salidas:
Tasación (appraisal)
Para discutir el monto con tu propia aseguradora: cada parte contrata un tasador y un tercero decide. Ver tasación en Texas.
Queja ante el departamento de seguros
Por escrito. No decide la culpa ni el valor de los daños.
Tribunal
En Texas, los reclamos de menos de $20,000 pueden ir a la Justice Court, sin abogado obligatorio.
Si el seguro del otro se niega y tienes collision, puedes reclamar a tu compañía pagando el deducible.
Todas las guías de seguro de auto
Coberturas: qué tienes y qué te falta
El reclamo y las negativas
Pérdida total, cheque y reparación
Texas, paso a paso
Dudas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre liability y full cover?
Liability paga lo que causas a otros. La TDI describe ocho coberturas básicas y ninguna se llama «full cover»: revisa en tu página de declaraciones si tienes collision y comprehensive.
¿Qué cubre la cobertura de colisión y qué cubre comprehensive?
Collision paga tu carro después de un choque. Comprehensive paga si te lo roban o se daña por incendio, vandalismo u otro hecho que no sea un choque. Si todavía lo debes, el prestamista exige las dos.
¿Cuándo pago el deducible y cuándo no?
En collision, comprehensive y conductor sin seguro, sí; al reclamar a la aseguradora del otro conductor, no. Se aplica a cada reclamo.
¿Qué hace el ajustador del seguro y qué le digo?
Trabaja para la compañía que paga y estima el pago. Está presente cuando inspeccione el daño y pregúntale cuándo llega la oferta. Si no se entienden, puedes pedir otro ajustador.
¿Qué hago si la aseguranza no quiere pagar?
Pide la razón por escrito y responde con pruebas. Si sigue igual: tasación con tu aseguradora, queja escrita al departamento de seguros o tribunal.
¿Cómo se calcula una pérdida total?
Si reparar cuesta casi lo mismo o más que el carro, suele ser pérdida total: pagan el valor real en efectivo, menos la depreciación. Puedes negociar con precios de carros parecidos.
¿Puedo tener aseguranza sin licencia?
Depende de la aseguradora y del estado. En Texas, la compañía puede cancelar la póliza si se suspende o revoca la licencia de quien vive contigo o usa tu carro.
¿Mi seguro cubre a otra persona que maneja mi carro?
Casi todas cubren a tu familia y a quien maneja con tu permiso, salvo exclusiones. En un carro prestado paga primero el seguro del dueño.
¿Cuánto tiempo tiene la aseguradora para responder?
Depende del estado. En Texas: acuse de recibo en 15 días, decisión en 15 días hábiles con toda la información (hasta 45 si explica la demora) y pago en 5 días hábiles.
¿Esta página me da asesoría legal?
No. Es información general. Para tu caso, consulta a un abogado con licencia en el estado del accidente.
¿Tu accidente fue en Argentina?
Tenemos una sección aparte con las reglas de Argentina y contacto con un estudio de Mendoza.
¿Necesitas que un abogado revise tu reclamo?
Busca un servicio de referencia en el estado del accidente. Si el problema es tu aseguradora, pide ayuda al departamento de seguros de tu estado, como el de Texas, California o Florida.
El directorio es de la American Bar Association y está en inglés. Elige la ciudad y el estado donde ocurrió el accidente.
Fuentes y alcance
- TDI, Guía del seguro de automóvil (en inglés, actualizada el 11-12-2025).
- TDI: ajustador, pérdida total, deducibles y prima tras un reclamo.
- DMV de California, Insurance Requirements y Departamento de Seguros de California, Cómo obtener ayuda.
- Estatutos de Florida 2026, §627.736 y §324.022; ayuda al consumidor de Florida.
- DMV de Nueva York y Estatutos de Arizona, §28-4009.
- American Bar Association, Lawyer Referral Directory.
Todas las fuentes, consultadas el 6 de noviembre de 2026. Esta guía se refiere a Estados Unidos; los plazos citados son los de Texas y cada estado tiene sus reglas. Lo que cubre tu póliza depende de su texto.