Empoderar a los asegurados: cómo colaborar con los departamentos estatales de seguros para mejorar el panorama de los seguros | Weblog de Ley de Cobertura de Seguro de Propiedad

Peg Brown es la subcomisionada principal de la División de Seguros de Colorado. Cuando hizo un anuncio esta semana en el Asociación de Ajustadores de Seguros Públicos de las Montañas Rocosas (RMAPIA) que se jubilaría, yo estaba triste. Tengo la impresión de que Peg está en su mejor momento con la pasión y la experiencia que realmente ayuda a los habitantes de Colorado y al mercado de seguros de Colorado. No me hubiera sentido así hace una década. Pero a lo largo de los años, he llegado a apreciar las opiniones y los esfuerzos proactivos de Peg para mejorar los seguros para todos. Ella será extrañada.

La foto de arriba es de Peg Brown y Bobbie Baca, Directora de Servicios al Consumidor. Hablaron sobre las agendas actuales del Departamento y los problemas que enfrentan. También solicitaron la participación y el aporte de varias partes interesadas en el mercado de seguros de Colorado. Abordaron específicamente las diversas iniciativas relacionadas con los problemas de incendios forestales y cómo estaban colaborando con otros reguladores estatales que enfrentaban problemas similares. La presentación y el debate fueron refrescantes y estimulantes.

La industria de seguros es compleja. Es un desafío navegar, especialmente para los asegurados que tienen un conocimiento limitado de las diversas regulaciones y procesos involucrados. Los reguladores estatales de seguros juegan un papel basic en la protección de esos asegurados. Mi experiencia es que si nos involucramos activamente con estos departamentos, educamos y trabajamos juntos, podemos promover mejores regulaciones y cumplimiento a favor de los asegurados que protejan los intereses de los asegurados en todo el país.

Es importante que todos entiendan algunas de las misiones críticas de los departamentos estatales de seguros:

• Licencias y regulación: los departamentos estatales de seguros tienen la tarea de asegurarse de que las compañías, agentes y corredores de seguros posean las licencias necesarias y cumplan con los estándares regulatorios. Supervisan la solvencia financiera de las aseguradoras, asegurando que los siniestros puedan pagarse cuando sea necesario.

• Educación y divulgación del consumidor: estos departamentos ofrecen recursos valiosos para ayudar a los consumidores a tomar decisiones informadas sobre su cobertura de seguro. Brindan información sobre varios tipos de seguros, términos de pólizas y pautas para comparar tarifas y opciones de cobertura.

• Asistencia al consumidor y resolución de quejas: los departamentos estatales de seguros sirven como un sistema de apoyo para los consumidores, respondiendo preguntas y brindando orientación sobre inquietudes relacionadas con los seguros. Investigan y resuelven quejas contra compañías, agentes o corredores de seguros, y toman las medidas de cumplimiento adecuadas según sea necesario.

• Cumplimiento de las Leyes y Reglamentos de Seguros: Estos departamentos son responsables de hacer cumplir las leyes y reglamentos estatales de seguros. Protegen a los consumidores de reclamos injustos o engañosos, suscripción y prácticas de solicitud al monitorear las actividades de la compañía, realizar auditorías, exámenes de conducta de mercado e iniciar acciones legales contra los infractores.

• Supervisión y aprobación de tarifas y formularios de seguros: los departamentos estatales de seguros revisan y aprueban tarifas de seguros y formularios de pólizas para garantizar la equidad, la razonabilidad y el cumplimiento de las reglamentaciones estatales. Este management protege a los consumidores de tarifas excesivas o discriminatorias y garantiza que las pólizas de seguro brinden una cobertura adecuada.

• Defensa de los intereses de los consumidores: los departamentos estatales de seguros a menudo defienden los intereses de los consumidores en asuntos relacionados con los seguros. Pueden proponer o apoyar cambios legislativos y reglamentarios que protejan los derechos de los consumidores y fomenten la competencia leal en el mercado de seguros.

• Respuesta ante desastres y recuperación: después de los desastres naturales u otras emergencias, los departamentos estatales de seguros desempeñan un papel very important en la coordinación de los esfuerzos de respuesta y recuperación de la industria de seguros. Ayudan a los titulares de pólizas con las reclamaciones, ofrecen información sobre asuntos de seguros relacionados con desastres y monitorean la capacidad de la industria para manejar el aumento de demandas de reclamaciones.

• Promoción de la transparencia y la competencia: los departamentos estatales de seguros trabajan para mejorar la transparencia y la competencia en el mercado de seguros mediante la recopilación y distribución de datos sobre tarifas de seguros, ofertas de pólizas y desempeño de las empresas. Esta información permite a los consumidores tomar decisiones informadas y estimula la competencia entre las aseguradoras.

Este es un gran trabajo. La mayoría de los departamentos estatales de seguros tienen muy pocos fondos y no tienen suficientes reguladores para completar todas estas misiones. Sin el aporte de los titulares de pólizas y otras personas que defienden a los titulares de pólizas, mi experiencia es que muchos departamentos simplemente no adoptan un enfoque proactivo para iniciar agendas pro-consumidor. Entonces, aquí hay algunas maneras de involucrarse y marcar la diferencia:

• Manténgase informado: manténgase actualizado con las últimas regulaciones, pautas y noticias de seguros dentro de su estado. El conocimiento es poder, y estar bien informado le permite brindar información valiosa y abogar por un cambio positivo.

• Comuníquese con funcionarios estatales: Establezca líneas abiertas de comunicación con el departamento de seguros de su estado. Comparta sus experiencias, inquietudes y sugerencias con los funcionarios para ayudarlos a comprender mejor los desafíos que enfrentan los asegurados e identificar posibles áreas de mejora.

• Asistir a audiencias públicas y reuniones: Participar en audiencias públicas, reuniones y otros eventos organizados por los departamentos estatales de seguros. Estos eventos ofrecen oportunidades para expresar sus opiniones, aprender de otros y obtener información sobre los procesos de toma de decisiones que dan forma a las regulaciones de seguros.

• Únase o forme grupos de defensa de titulares de pólizas: Conéctese con consumidores de seguros para formar o unirse a grupos de defensa de titulares de pólizas. Los tasadores públicos y los contratistas de restauración deben asegurarse de que sus asociaciones mantengan un diálogo respetuoso con los reguladores sobre los problemas en el campo que están afectando negativamente a los asegurados. Al colaborar respetuosamente y agrupar recursos, puede amplificar su voz e influencia en la promoción de regulaciones y cumplimiento a favor de los asegurados. Uso la palabra “respetuosamente” porque después de hablar con numerosos reguladores, muchos me han dicho que se sienten como un “saco de boxeo” por parte de aquellos que no escuchan sino que solo quieren atacarlos con dureza.

• Difunda la conciencia: eduque a sus clientes, amigos y los medios de comunicación sobre la importancia de las misiones de protección al consumidor y las funciones que enumeré anteriormente de los departamentos estatales de seguros. Anímelos a involucrarse y crear una comunidad de asegurados informados que trabajen juntos para lograr un cambio positivo.

• Al trabajar de la mano con los departamentos estatales de seguros, podemos crear un panorama de seguros más transparente, justo y responsable. Abracemos el mensaje inspirador de que el cambio es posible cuando los ajustadores públicos, los consumidores de seguros y los funcionarios estatales se unen por un objetivo común: proteger y empoderar a los asegurados en todo el país.

Es importante recordar que los departamentos estatales de seguros no son solo organismos reguladores, sino socios en la protección de los asegurados. Los lectores de este weblog suelen ser consumidores de seguros informados y personas involucradas en reclamaciones de seguros. Usted puede desempeñar un papel importante en la creación de un entorno más favorable para los titulares de pólizas participando activamente y trabajando con las personas que dirigen los departamentos estatales de seguros. La mayoría quiere saber de usted si simplemente se toma el tiempo para comunicarse respetuosamente.

Si es un tasador público o un contratista de restauración, comuníquese con los líderes de su asociación acerca de los planes de alcance regulatorio de su asociación. ¿Alguien de sus asociaciones asiste a la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros trimestralmente y advert hoc reuniones? Simplemente reenvíele esta publicación y pregunte mientras también indica que desea ayudar.

Una de las razones por las que apoyo públicamente, con tiempo y dinero, los esfuerzos de Asegurados Unidos se debe a que United Policyholders participa activamente con los reguladores de seguros estado por estado y en reuniones nacionales. La mayoría de nosotros estamos demasiado ocupados en nuestra vida diaria y profesional para poder hacer esto al nivel que pueden hacerlo los asegurados de United. Entonces, en lugar de simplemente leer esta publicación y dejarlo pasar, lo animo a que haga clic en el Asegurados Unidos sitio internet vinculado en este momento. Suscríbete para estar más informado y proporcionar apoyo financiero. Habrá tomado medidas para ayudar a crear un mejor mercado de seguros.

Pensamiento del día

La jubilación no está en mi vocabulario. No se van a deshacer de mí de esa manera.

—Betty Blanco